浦发万用金，平安备用金，广发财智金。。每个银行都有专属自己的纯信用快速小贷，今天木木吐槽的是广发的财智金，申请过的觉得用的好的就忽略我这篇文章吧，以下文章纯属木木吐槽他的变相高利息
前几日广
发银行给我打来打电话，说可以办理财智金，我是优质信用卡客户，可以办理15万额度的贷款，没有抵押，0利息，每个月支付0.75%的手续费（实际就是利息）3天就可以放款......产品如何如何的好。你咋不说15万贷款分12期实际的贷款利率呢？若是我一不小心逾期了，你脾气一不好让我下期全额还款，我若是还不出，是否要告诉我坐牢啊？（广发对于资金紧缺的，还不出款的就是这样催款的，全额＋告你坐牢，当然吧了不能还出钱就是你的事了，贷款也要量力而行）
“随时动用”、“免息”、“分期偿还”、“只需0.75%手续费”等等字影，的确很是诱人。进入重点之前啰嗦这么多，想告诉大家的是，明示利率的贷款产品，无论什么形式，我们的成本是差不多的，但是下面那些不明示利率，而以手续费取而代之的产品，猫腻就多了。这些都是银行的秘密。。
一：什么是广发财智金
是广发银行在客户信用卡账户综合授信额度内，因应客户个性化还款方式的需求，为客户提供的一种透支转账分期还款服务。针对审批通过的客户，通过透支转账的方式从信用卡中扣除一笔不超过其综合授信额度的现金，并划拨至持卡人指定的同名国内银行储蓄账户。客户可选择分3/6/12/18/24期（每账单月为一期）分期偿还本金和手续费
说他变相高利息，到底是什么原因？以案例申请3万财智金为例
看看分12期的数据，乍一看只比3万金额高了2700元利息而已，也不算高吧。对的，银行就是喜欢你这样子的人，但是仔细想想你在最后一期欠银行多少钱？银行一次性给你3万，每次还款2725元，利率＝利息÷（本金×时间），为此，木木算了算3万元真实的利率。见下图
看看最后一期数据，第12期还款时候，只欠银行25元手续费依旧是225元，需要还款2725元，还款的金额比占用银行金额不知道高了多少倍。
二：实际利率是多少呢？
第一期月利率确实是0.75%，算成年利率9％（第一期利率就已经很高啦！）因为第12期数据影响太大，木木在计算12期平均利率时候剔除了最后一期的数据，27%是在你还款的11期期间的年利率。
已经远远超出民间高利贷啦！！！堪称暴力！但是闷在锅里的你，还以为银行给自己的福利开通了财智金，银行在赚你高利息呢！
更糟糕的是，一旦确认财智金到达持卡人账户，就不允许反悔，也不允许提前还款。若想提前还款，也必须缴纳所欠期次全部费用。若你逾期了还不出，银行会一遍遍催促你，还不出就去坐牢吧！
三：其他相关问题
关于财智金是否占用信用卡额度，这是是有选择的，在审核的时候一半都会告知是否占用信用卡额度；
对于是否会影响信用卡提额，客服MM说不受影响的，看了很多坛子里的讨论，最终也没有结果，能按时提额的也有不能提额的也有。为此，卡用的好，银行也是会给机会提额的。
最后提醒，申请了财智金的卡友们，用卡千万不要逾期或者有超限费，不仅是超限费逾期费，对你信用卡的也会产生不良记录！
