阴谋论：余额宝与银行有什么不同？

作者：东诚

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最近热闹异常的余额宝，怎么看都透着怪异。

按照我这样不懂金融人的常识，要开一家银行吸储，就需要一定的抵押物，比如黄金或是其它硬通货作为本金，这个抵押物甚至可以是政府信用、国家信用。从这个角度看，余额宝虽然吸储，但却没有任何抵押物，甚至支付宝、淘宝、阿里巴巴都不是余额宝的产品或抵押物，更何况，支付宝、淘宝、阿里巴巴就算估值多少多少钱，一般也不能作为开银行吸储的抵押物。开银行的抵押物，我们这种门外汉根据常识来理解，就应该是黄金、美元等硬通货，最起码也是石油储藏量这样的等级。

所以，余额宝不是银行，可既然不是银行它凭什么能够吸储？这是一个怪异。

查了下新闻，说是余额宝收到的存储，其实是交给一个天弘什么的基金管理，而这个基金与余额宝是合作关系，不是余额宝本身。据说，余额宝是马云开辟的一个新的销售基金的渠道。这里又有一个怪异的地方，按照非金融人士的理解，我买一个基金，总要知道这个基金主要投资是在什么方向，风险有多大，收益与风险比较是不是值，等等基本信息。可余额宝似乎没有这样的投资信息，而且一个基金应该有一定的额度，可余额宝的额度似乎是无限的，这就跟银行没什么两样了。

于是，在我看来，余额宝就像是在搞集资，只是看上去很正式、类官方、利息比集资低一点，但却没有政府或国家信用作为它的抵押物，也没有投资方向的说明，更没有黄金美元之类的资产保证。这个，风险好像有点大到无限了。

最后，如果想的再阴谋论一点，比如余额宝吸储了2万亿人民币，然后天什么的基金忽然投资不善宣布破产了，最后储户的钱都没了，这时老百姓该找谁呢？

如果钱是在银行，那还可以找政府，可余额宝是商业产品，风险自负，政府不会管。于是2万亿消失了，就算杀了很多人，对国家还是很有好处吧，起码通胀压力不大了。当然，这是从阴谋论的角度来分析的。